Le meilleur Taux pour votre crédit immobilier

Vous projetez un achat ou avez trouvé la maison révée, vous souhaitez connaître votre enveloppe ou obtenir les meilleures conditions d’emprunt et le meilleur taux pour financer votre futur bien ?

ABCmonTO, courtier en prêt immobilier vous accompagne tout au long de votre projet, vous conseille et vous oriente dans votre demande de crédit immobilier auprès des banques et autres organismes.

 

Assurance Emprunteur

ABCmonTO est spécialisé dans l’analyse des besoins en assurance de prêt immobilier sur Tours et Poitiers.

Rachat de Crédit

Le rachat de crédit consiste à regrouper en un seul prêt à taux réduit toutes vos mensualités.

Les Meilleures Conditions

Nous trouvons le meilleur taux mais aussi les meilleures conditions et assurance pour votre projet immobilier ou rachat de crédit.

Accompagnement

Tout au long de votre projet, nous vous accompagnons pour chaque démarche avec un conseiller spécialisé, disponible et dédié.

Gagnez du temps !

Nous négocions, auprès des établissement bancaires partenaires, les meilleures conditions et réalisons toutes les démarches pour vous.

Proximité et Expertise

La proximité est au cœur de notre relation, les conseillers ABCmonTO vous accueillent vous répondent gratuitement.

Pourquoi choisir ABCmonTO ?

Avant tout pour les conseils, dont vous pouvez bénéficier gratuitement avant de vous lancer sur un projet immobilier. Ensuite notre objectif est de trouver la meilleure solution de financement, adaptée à votre situation et à vos besoins. Nous comparons et négocions votre prêt immobilier et vous accompagnons tout au long de votre démarche de financement.

Les valeurs de ABCmonTO :

ABCmonTO, courtier en crédit immobilier, souhaite véhiculer au quotidien un certain nombre de valeur comme la proximité, la disponibilté, l’écoute et l’expertise, des conseils, la confiance, la loyauté, l’efficacité pour une négociation active afin d’obtenir des résultats probants.

Quels sont les champs d’action ABCmonTO ?

Comment bénéficier des meilleures conditions pour son crédit ou son assurance emprunteur ? En mettant en concurrence les banques et les assureurs… Nous accompagnons les futurs emprunteurs et assurés dans le choix de la meilleure offre de prêt et d’assurance, en fonction de leurs projets et de leurs profils. Ce rôle d’intermédiation est appelé « courtier ».

Emprunter en cdd, c'est possible ?

Un CDD peut durer 6, 12, 18 ou même 24 mois.

Avec un contrat à durée déterminée de 2 ans en poche, il est plus facile de convaincre sa banque d’octroyer un prêt, à égalité avec un contrat intérimaire de durée identique.

Le fait de cumuler les CDD dans un même secteur d’activité et avec un minimum d’interruptions est également un bon argument : il prouve, du moins, que le secteur en question embauche et que vous ne serez pas à la rue du jour au lendemain.

En somme, il est tout à fait possible de persuader un établissement prêteur que votre contrat précaire n’est pas un handicap, mais une force.

Et que c’est un choix, qui vous offre une plus grande liberté de mouvement, la possibilité d’aller chercher un emploi là où il se trouve…

Le meilleur moyen pour emprunter lorsqu’on est en CDD consiste à le faire en couple… mais avec un conjoint qui, lui, est en CDI !

Une banque confrontée à la demande d’un ménage dont au moins l’une des deux parties peut justifier d’une situation professionnelle stable n’aura aucun mal à consentir un prêt immobilier. Avec, toutefois, des conséquences sur les taux et la durée d’emprunt, car le banquier ne pourra prendre en compte que le salaire de la personne en CDI pour calculer la capacité d’endettement…

Le fait d’être en contrat précaire n’empêche nullement d’avoir un excellent profil d’emprunteur.

Mais pour cela, il faut penser sur du long terme et polir ce profil suffisamment en avance, pour en présenter tous les avantages au banquier.

C’est le rôle des courtiers ABCmonTO.

Pouvez-vous emprunter en intérim ?

Les banques ne sont pas réticentes à accorder des prêts aux intérimaires, à condition que ces derniers présentent une certaine stabilité professionnelle.

Dans l’intérim, stabilité professionnelle signifie travailler plusieurs mois d’affilée, avec pratiquement aucune période d’inactivité entre les missions.

Selon les banques, vous devrez présenter des preuves de mission en intérim de 18 mois à 2 ans :

Soit au sein de la même société.
Soit au sein du même secteur économique.

Plus couramment, les missions ne peuvent pas dépasser 18 mois pour le remplacement d’un salarié absent ou un emploi saisonnier (source : service–public.fr).

Toutefois chaque banque a sa propre politique. Par exemple, certaines préféreront accorder un crédit aux intérimaires ayant effectué plusieurs missions, dans plusieurs sociétés, au sein du même secteur économique.

Elles considèrent que les compétences du demandeur lui permettent de trouver des missions dans son domaine professionnel.

Les prêteurs vont observer à la loupe le secteur économique dans lequel évolue l’intéressé.

Un intérimaire pourra plus facilement obtenir un crédit immobilier ou consommation, s’il travail dans des secteurs très demandés. L’hôtellerie, les divertissements, l’informatique, et la comptabilité en sont des exemples.

En revanche un saisonnier agricole tirant ses revenus uniquement au cours des périodes de récolte, aura plus de mal à inspirer confiance à une banque…

Puis-je emprunter en tant qu'indépendant ?

Souscrire un emprunt immobilier quand on est salarié peut déjà s’avérer compliqué et fastidieux au regard des critères de solvabilité imposés par les banques.

Bien que le crédit immobilier soit ouvert aux entrepreneurs, leur situation professionnelle étant jugée encore plus risquée et aléatoire que pour les salariés, il est légitime de s’interroger sur la propension des banques à accepter leurs demandes de crédits immobiliers.

Leur prêtent-elles de l’argent et sous quelles conditions ?

En accordant un prêt immobilier, les banques prennent un risque sur le long terme et pour un montant conséquent.

Elles vont donc chercher à se rassurer sur la capacité de l’emprunteur à rembourser sa dette sur plusieurs années.

Dans cette perspective, si vous voulez prétendre à un crédit immobilier en tant qu’entrepreneur, vous devez vous préparer à rassurer les banques sur les points suivants :

la stabilité de votre activité dans le temps,
sa rentabilité, ainsi que la présence de garanties.

La stabilité de votre entreprise est un gage de solvabilité sur le long terme pour les banques et est donc un critère de poids au moment d’étudier les demandes de crédits immobiliers des entrepreneurs.

C’est la raison pour laquelle elles exigent un certain recul sur l’activité pour présumer de sa capacité à perdurer.

Enfin, pour obtenir un crédit immobilier en tant qu’entrepreneur, des garanties complémentaires seront dans la plupart des cas exigées au moment de souscrire un crédit immobilier.

En effet, les banques cherchent à minimiser au maximum le risque de non-paiement, et demandent des garanties supplémentaires pour s’en prémunir.

Ainsi, afin de rassurer les prêteurs, vous pourrez notamment être amené à :

fournir des cautions personnelles,
hypothéquer le bien immobilier,
prouver l’équilibre financier de votre foyer dans son ensemble, fournir un apport personnel conséquent pour prouver votre capacité d’épargne.

Si le statut de votre entreprise n’offre pas de responsabilité limitée aux apports (notamment pour les micro-entrepreneurs), n’oubliez pas de faire rédiger un acte d’insaisissabilité des biens par un notaire.

Dans tous les cas, selon le statut et l’activité de votre entreprise, les attitudes des banques seront plus ou moins méfiantes.

A vous de prouver votre capacité à rembourser vos dettes sur le long terme pour que votre demande de prêt immobilier soit acceptée malgré votre activité d’entrepreneur !

Jusqu'à quel age puis-je emprunter ?

Il n’y a en théorie pas de limite d’âge pour souscrire un emprunt immobilier.

Les banques prennent toutefois en considération la baisse des revenus de l’emprunteur liée à la retraite ainsi que l’état de santé, qui se fait plus précaire en vieillissant.

La grande différence se fera alors sur l’assurance emprunteur dont le taux explose bien souvent pour les seniors.

Une étude révèle que si 17% des emprunteurs ont plus de 50 ans (contre 11% il y a 5 ans), seulement 4% ont plus de 60 ans.

En cause, une baisse des revenus de 15 à 40% au moment du départ à la retraite qui échaude les banques quant à l’octroi d’un prêt. Après 50 ou 55 ans, les banques ne prennent en compte qu’environ 70% des revenus nets dans le calcul de l’endettement.

Les seniors sont pourtant des profils appréciés des banques. Ils empruntent généralement pour des durées courtes (15 ans en moyenne), bénéficient souvent d’un apport et détiennent des assurances-vie.

Nombre d’entre eux sont même déjà propriétaires, ce qui apporte des garanties intéressantes pour les banques.

Rien n’empêche donc les seniors de profiter eux-aussi des conditions de taux toujours aussi bonnes, surtout sur les emprunts de courte durée (1,10% sur 10 ans et 1,35% sur 15 ans).

De plus, une assurance-vie peut être adossée à un prêt et servir de garantie si l’emprunteur n’est pas assurable, à cause d’une santé précaire ou d’un âge trop avancé par exemple.

Les banques acceptent généralement de couvrir un emprunteur en assurance de groupe jusqu’à 75 ans, âge de fin de prêt.

Si vous souhaitez emprunter sur 20 ans, il est donc préférable d’emprunter avant 55 ans.

Plus l’emprunteur vieillit et plus la banque estime prendre de risques. Les primes d’assurance décès-invalidité augmentent donc en conséquence.

Le taux d’assurance pour un emprunteur de 50 ans sur 10 ans varie ainsi de 0,40 à 0,60%, alors qu’à partir de 60 ans, c’est le double, de 0,80 à 1,20%.

A partir de 70 ans, le taux peut même grimper jusqu’à 1,80%.

A partir d’un certain âge, il est donc préférable de renoncer à cette assurance et trouver des solutions alternatives.

Outre l’assurance-vie ou encore le PEP (nantissement), la garantie bancaire peut aussi prendre la forme d’une hypothèque sur une maison.

Le senior peut aussi solliciter un tiers (plus jeune) pour se porter caution ou, dans le cas d’un couple emprunteur, ne prendre d’assurance que pour le plus jeune des deux.

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ABCmonTO

ABCmonTO est le fruit d’une étroite collaboration entre ses fondateurs, courtier en crédit immobilier depuis bientôt 12 ans. De toute évidence avec un objectif commun : la satisfaction du client. En effet, plus de 9 clients sur 10 nous recommandent auprès de leurs connaissances.

C’est pourquoi ABCmonTO est l’intermédiaire incontournable entre vous et les banques.

ABCmonTO, courtier en prêt et financement, vous accompagne dans cette étape importante de votre vie et négociera pour vous les meilleures conditions pour votre prêt immobilier.

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Témoignages

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